Arrêt maladie et retraite : quel impact sur vos droits ?

Un arrêt maladie n'interrompt pas systématiquement l'acquisition de droits à la retraite. Selon la durée de l'arrêt et le régime concerné, retraite de base et retraite complémentaire obéissent cependant à des règles bien distinctes, qu'il vaut mieux connaître pour éviter les mauvaises surprises sur le montant final de la pension. Ces périodes de suspension du contrat, qu'elles relèvent de l'assurance maladie ou d'un autre régime, méritent donc une attention particulière.

La validation des trimestres de retraite de base pendant un arrêt maladie

Pour la retraite de base, un trimestre est validé tous les 60 jours d'indemnités journalières perçues au titre de la maladie, dans la limite de 4 trimestres assimilés par an. Ces 60 jours peuvent être cumulés sur l'ensemble de l'année, même de façon non continue. Par exemple, un arrêt de 20 jours en mars suivi d'un autre de 40 jours en septembre permet ainsi de valider un trimestre, exactement comme un arrêt unique de 60 jours consécutifs.

Les points de retraite complémentaire Agirc-Arrco

Le régime de retraite complémentaire applique des conditions différentes de celles de la retraite de base, ce qui explique une partie de la confusion fréquente sur le sujet. La pension de retraite finalement versée dépend directement du nombre de points accumulés sur l'ensemble de la carrière, arrêts de travail compris lorsqu'ils ouvrent droit à des points de solidarité.

Une durée d'arrêt et des conditions plus strictes

Contrairement aux trimestres de la retraite de base, l'attribution de points Agirc-Arrco suppose un arrêt de travail ininterrompu de plus de 60 jours consécutifs. Le salarié doit en outre percevoir des indemnités journalières de la Sécurité sociale, une pension d'invalidité, ou une rente d'accident du travail correspondant à un taux d'incapacité permanente d'au moins 66,66 %. En dessous de ce seuil de 60 jours consécutifs, aucun point complémentaire n'est attribué, même si l'arrêt reste indemnisé par ailleurs.

Un mécanisme de calcul plafonné

Les points ainsi attribués, dits points de solidarité, sont calculés à partir des points acquis l'année précédant l'arrêt, sans aucune cotisation salariale ni patronale associée. Un mécanisme d'écrêtement limite toutefois le total de points de l'année en cours au nombre de points obtenus l'année de référence, cotisations et points de solidarité confondus.

Accident du travail et maladie professionnelle : un régime à part

Un arrêt consécutif à un accident du travail ou à une maladie professionnelle reconnue ouvre des droits spécifiques, distincts de ceux d'un arrêt maladie ordinaire. Une incapacité permanente d'au moins 50 %, reconnue au titre d'un accident du travail ou d'une maladie professionnelle, permet notamment de bénéficier d'une retraite anticipée dès 55 ans, à taux plein et sans décote, sous réserve de justifier d'une durée d'assurance cotisée suffisante pendant cette période d'incapacité.

Ce qui change en 2026 pour ces droits à la retraite

Le malus de 10 % sur la retraite complémentaire (le « coefficient de solidarité », qui incitait à décaler son départ d'un an après l'obtention du taux plein) a été supprimé depuis le 1er avril 2024 : tous les départs à taux plein bénéficient désormais automatiquement de 100 % de leur pension complémentaire. Par ailleurs, la valeur du point Agirc-Arrco, fixée à 1,4386 euros depuis le 1er novembre 2024, n'a pas été revalorisée à l'échéance suivante faute d'accord entre partenaires sociaux lors de la négociation du 17 octobre 2025, une situation inédite depuis la fusion des régimes Agirc et Arrco en 2019. Anticiper l'impact de ses arrêts maladie sur le montant de sa retraite future reste donc utile avant d'envisager son départ, notamment en consultant régulièrement son relevé de carrière, disponible en ligne sur lassuranceretraite.fr (régime général) ou sur info-retraite.fr pour une vue tous régimes confondus.