Actuaire : rencontre avec une « technicienne experte » du risque

Évaluer les risques, calculer des probabilités, fixer des tarifs... Le métier d'actuaire reste largement méconnu du grand public. Pourtant, sans lui, impossible de souscrire un contrat d'assurance. Christelle Cintrat a découvert cette profession « par hasard » il y a 25 ans et occupe aujourd'hui le poste de manager actuariat produit chez Prévoir. Elle nous raconte son parcours et son quotidien.

De la statistique à l'assurance : une vocation née du hasard

Son master de mathématiques appliquées spécialisé en statistiques ne prédestinait pas Christelle à cette profession. Elle n'a d'ailleurs pas de diplôme spécifique. « Je suis tombée dedans par hasard, en rejoignant une compagnie d'assurance. Pendant six ans, j'y ai appris les produits, la tarification et le questionnement autour de la rentabilité. J'ai été conquise par ce domaine car j'ai trouvé quelque chose qui allie ce que j'aime faire – des calculs, des données chiffrées, des tableaux de bord – et leur application concrète dans la vie de tous les jours », raconte-t-elle.

Auprès de son employeur suivant, une grande entreprise allemande du secteur, elle s'est intéressé « à l'épargne et aux produits de niches fiscales pour les banques privées. Mais c'était trop grand pour moi, je ne m'y retrouvais pas d'un point de vue personnel », précise-t-elle.

À la recherche d'une structure à taille humaine, elle a alors rejoint Prévoir, il y a 13 ans. « On a la chance de travailler en collaboration avec toutes les directions : informatique, juridique, marketing, etc. et on a donc une vision 360 de l'offre », indique-t-elle.

Au cœur de la création de solutions d'assurance

Christelle est responsable de deux collaborateurs. Ensemble, ils accompagnent les équipes de Prévoir dans la création de nouveaux contrats. « Notre rôle premier consiste à définir le tarif approprié, seuls ou avec des réassureurs (des assureurs qui couvrent une partie des risques les plus importants) pour les risques nouveaux. Une fois qu'on a identifié les garanties et trouvé les bons tarifs, on construit des outils : calculatrices, tarificateurs qui vont servir au back office et aux équipes informatiques », éclaire-t-elle.

Notre interlocutrice et ses collègues accompagnent de même le paramétrage de ces contrats et participent à leur recettage (phase de tests et validation avant mise en production). « On vérifie tous les détails de l'offre et de sa tarification. On mène aussi des études récurrentes : on analyse le portefeuille pour donner des chroniques de résiliation, des indicateurs sur la sinistralité et on met à jour régulièrement nos tables certifiées, c'est-à-dire les données statistiques officielles qui servent de référence pour nos calculs », continue-t-elle.

L'équipe analyse également la sinistralité et la proposition de revalorisation pour les solutions santé de Prévoir. « On se renseigne sur les évolutions prévues par la loi de financement de la sécurité sociale : est-ce que cela va nous affecter et dans quelle mesure », explique la manager. Leur poste consiste également à soutenir les équipes de gestion, qui les consultent sur de nouveaux cas spécifiques.

Le tarif d'une offre d'assurance est défini par le type de garantie et le nombre de facteurs qui y sont liés. « Il y a des paramètres assez simples comme la santé, pour laquelle le tarif dépendra de la fréquence d'utilisation et son coût moyen. Il y a des cas plus complexes comme l'arrêt de travail, par exemple, qui va dépendre de la fréquence d'entrée en arrêt, de la durée de maintien et de la probabilité de passer en invalidité », illustre-t-elle. Le contexte économique a de même son rôle à jouer : « Il y a clairement eu un avant et un après pandémie de Covid sur certains risques. »

Trouver un équilibre entre la rentabilité et les attentes clients

Les actuaires ont un rôle central dans une compagnie d'assurance comme Prévoir, souligne Christelle : « Un bon tarif détermine une rentabilité future. On définit un cadre pour des garanties et c'est ce cadre qui définit le tarif. Le client aimerait être couvert pour tout mais il n'est pas prêt à payer le prix. Donc on est forcément obligé de le limiter. »

Ces professionnels des chiffres ont par conséquent parfois des échanges intenses avec les autres départements : « On propose +5% pour équilibrer l'offre, la direction commerciale a besoin de rester à +2% pour le marché. Notre rôle, c'est de trouver ensemble des solutions en combinant expertise technique et réalité commerciale », abonde-t-elle.

Rigueur technique et qualités humaines

Par ces nombreux échanges avec les autres pôles, un actuaire doit réunir autant de qualités humaines que techniques. « Il faut de la logique, comprendre ce qu'on est en train de faire, être autonome et en même temps être capable de se challenger. Posséder un sens de l'autocritique aussi : on ne détient pas la vérité absolue, on essaye de faire du mieux qu'on peut. Même moi, je peux commettre une erreur bête qui change tous les résultats, confie-t-elle. Par conséquent, quand on fait quelque chose, il faut toujours le faire vérifier par un collègue. »

Cette activité demande aussi une bonne dose de pédagogie. « Quand on crée quelque chose de nouveau, le fait d'expliquer permet de voir le cheminement. Il faut également savoir travailler en équipe, adapter son ton selon les interlocuteurs. En réunion, tout le monde n'a pas la même compréhension donc il faut revenir à des explications très simples. Et quand on parle de pédagogie, cela inclut le respect des autres », ajoute-t-elle.

L'actuariat produit : une fonction de terrain

L'actuariat produit, en cela, est assez spécifique selon Christelle. « Si on veut seulement faire des calculs, ce n'est pas le bon département. On peut le distinguer de l'actuariat dit central dont la mission principale est la modélisation et l'inventaire, ce qui demande des échanges principalement avec le contrôle de gestion et le risk management. »

À l'inverse, elle et ses collègues doivent parfois « aller au front » : « On doit défendre nos idées et savoir s'imposer lorsqu'il le faut. Ce n'est peut-être pas la meilleure voie pour une personne très timide mais c'est une profession très riche. Après 25 ans, je ne m'en lasse toujours pas ! » sourit-elle.

Ce sont d'ailleurs les nombreuses interactions avec ses collègues qui la motivent chaque jour. « Je leur apporte ma casquette de technicienne experte ! J'aime travailler, en particulier, sur la prévoyance des travailleurs non-salariés, c'est-à-dire les artisans, les commerçants ou les infirmières libérales, par exemple. Leur régime obligatoire évolue constamment. C'est mon petit dada depuis que j'ai rejoint Prévoir », s'amuse-t-elle.

Un métier qui ouvre la voie à de nombreuses évolutions

Les outils d'analyse et de partage de données ont évolué depuis le début de sa carrière, mais pas l'essence même de son activité : « On fait maintenant de belles présentations alors qu'avant, c'étaient des tableaux Excel reportés dans un PowerPoint. Mais le fondement de nos calculs n'a pas changé ! »

Au sein d'une entreprise comme Prévoir, un actuaire a de nombreuses perspectives d'évolution. « Il peut aller à la modélisation, l'inventaire ou au risk management. Il peut de même évoluer comme chef de service ou directeur technique. Cette spécialité peut aussi lui ouvrir des opportunités dans le conseil », détaille-t-elle.

Aux jeunes intéressés par les mathématiques appliquées, elle lance une invitation : « Au départ, on trouve davantage de postes dans l'inventaire et la modélisation, mais si l'actuariat produit vous attire, tentez l'aventure ! C'est un métier où les chiffres et le relationnel se rencontrent. » Un parcours qui prouve qu'on peut construire une carrière épanouissante... même en la découvrant par hasard.