Family officer

À la fois chef d'orchestre et bras droit des familles, le family officer a pour mission de préserver les intérêts économiques des familles. Il conseille ses clients sur les investissements financiers ou non à privilégier pour faire croître ou protéger leur patrimoine immobilier. A contrario du private banker qui ne gère que les actifs financiers, ce collaborateur conseille une seule famille ou plusieurs familles pour proposer et coordonner les stratégies d'investissements, de fiscalité et de transmission, d'éducation des générations futures à la gouvernance de leur patrimoine financier et immobilier, de philanthropie. Il doit savoir poser les bonnes questions pour trouver les meilleures stratégies d'optimisation. Le Family office propose un service sur mesure où il organise, supervise accompagnement transgénérationnel, coordination avec de nombreux intervenants tels que notaires, gérants, avocats, banquiers, employés, stratégie d'investissement ou encore secrétariat privé. Garant du patrimoine de la famille, il exécute un contrôle permanent pour limiter les coûts et les risques. Profession de la finance, vous retrouverez l'ensemble des missions du family officer sous le code ROME C1205.

Il n'existe à ce jour pas de diplôme officiel pour exercer dans un Family office. Cependant, il est nécessaire de posséder un diplôme de niveau 6 ou 7 dans le domaine de la finance ou de la gestion de patrimoine et à minima, 5 années d'expertise dans le secteur bancaire ou un cabinet de conseil en finance :

• Bachelor Business International ;
• Master en ingénierie financière ;
• MBA Expert en Finance d'Entreprise ;
• MBA Management Gestion et Finance ;
• Master mention finance ;
• Master mention gestion de patrimoine ;
• Master mention monnaie, banque, finance, assurance.

Bien que le secteur privilégie expertise et compétences pour choisir dans le vivier de ses prestataires ses futurs collaborateurs, un baccalauréat général peut vous permettre de poursuivre votre cursus universitaire dans ce domaine. Toutefois, le Bac techno STMG sciences et technologies du management et de la gestion enseignement spécifique gestion et finance se montre plus approprié pour la poursuite de vos études. Le bachelier qui souhaite embrasser la profession de Family officer pourra poursuivre par un Master ou un MBA en gestion et finance, en ingénierie financière ou en gestion du patrimoine. Certaines universités et écoles de commerce proposent des cursus spécifiques pour débuter votre carrière. Votre diplôme en poche, il est crucial d'exercer au sein d'une banque ou d'un cabinet de conseils financiers pour acquérir l'expérience nécessaire à vos futures missions.

Véritable chef d'orchestre de la gestion, la protection et la transmission du patrimoine immobilier et financier des familles fortunées, les Family offices sont missionnés pour conseiller et gérer tous les actifs. Ils peuvent ainsi créer des stratégies d'investissement patrimonial et diversifier les actifs d'un portefeuille. L'expert planifie et organise la succession patrimoniale afin de transférer de manière efficace ces actifs aux générations futures. Il optimise la charge fiscale en proposant des stratégies légales d'abattement fiscal, fiducies, dons caritatifs, fondations.
En plus de porter une attention accrue à la gestion des risques financiers et opérationnels, ce véritable bras droit de la famille, coordonne les collaborations avec les professionnels de la finance et peut se charger de toute la partie administrative de cette gestion. Gestionnaire complet et exclusif des affaires financières des familles, il participe à l'éducation financière de ses clients et propose des formations afin que chaque membre puisse comprendre les aspects financiers, légaux et fiscaux indispensables à la gestion de leurs actifs financiers et patrimoniaux.

• Un métier de contact : métier relationnel avant tout, le family officer passe beaucoup de temps à échanger et proposer des actions pour capitaliser et sécuriser les actifs de l'entreprise familiale.
• Autonomie : ce consultant personnel peut bénéficier d'une certaine autonomie pour accompagner ses clients.
• Salaire attractif : l'expertise du family officer lui offre une rémunération attractive, mais celle-ci engage une grande responsabilité.

• Une grande disponibilité : en tant que conseiller exclusif et personnel des familles, il doit se montrer réactif en toute occasion.
• Un environnement professionnel exigeant : la confidentialité n'est pas la seule exigence de la profession, le family officer doit connaître parfaitement les exigences et obligations légales qu'il propose à ses clients.
• Savoir rester humble : son rôle est de conseiller les familles, le choix final leur appartient.

Une formation solide et une expérience significative dans les domaines financiers et techniques ainsi que de hautes compétences dans le domaine juridique sont cruciales pour gérer les single family et les multi family office. Comprendre les principes de gestion de patrimoine immobilier, proposer des investissements, planifier les opérations fiscales et successorales est essentiel. Des compétences en gestion des risques sont également attendues. Afin d'exercer au mieux sa mission, les compétences humaines sont tout aussi cruciales. Le family officer doit posséder de bonnes capacités de communication pour expliquer chaque concept financier en termes simples. L'intégrité et la confidentialité sur tous les aspects de sa mission sont plus que nécessaires. Il doit, de plus, posséder des qualités avérées en gestion de projets et d'équipes et être bilingue anglais pour élargir son panel de clients.

Rémunéré sous forme d'honoraires, de commissions ou de rétrocommissions, le forfait est corrélé au patrimoine qu'il supervise. Le revenu moyen du family officer dépend à la fois du portefeuille clientèle et du poste qu'il occupe auprès de ses clients. Les Family offices restent très discrète sur le sujet, mais le salaire médian avoisine le plus souvent les rémunérations pratiquées au sein des banques privées pour des postes de front ou de middle office, soit un revenu moyen de 42 000 euros par an.
Selon le poste occupé et l'expérience de ce conseiller en optimisation du patrimoine, le family office junior peut espérer un salaire annuel de 38 000 euros par an, le salaire mensuel net est alors d'environ 2 000 euros, auquel s'ajoute des primes de 4 000 à 9 000 € annuelles. Le consultant spécialiste du patrimoine expérimenté peut voir sa rémunération de 70 000 € à 100 000 euros bruts mensuels soit un salaire annuel médian de 83 000 €. Là encore des primes peuvent compléter le revenu. Le salaire brut mensuel, pour la tranche la plus haute sera d'environ 8 330 euros pour un revenu net mensuel d'environ 5 500 euros.

Pour répondre aux problématiques des familles, les family officers instaurent une relation de confiance, de transparence et d'honnêteté avec leurs clients. Ils sont leur interlocuteur privilégié, lequel a la charge de collaborer avec les interlocuteurs habituels d'une famille :

• Notaires ;
• Experts-comptables ;
• Avocats ;
• Banquiers.

En fonction des missions qui lui sont dévolues, ce dernier peut également avoir la charge du pilotage administratif ou de la conciergerie. Son rôle est d'agir dans une approche long terme pour faire fructifier le patrimoine et les actifs de ses clients.

La gestion du portefeuille d'une famille s'inscrit sur le long terme, le Family officer suit, pilote et conseille une famille durant de nombreuses années voire jusqu'à sa retraite pour répondre aux enjeux de développement et d’investissements immobiliers de cette dernière. Il peut toutefois prendre en charge les intérêts de plusieurs familles ou créer sa propre structure après plusieurs années d'expertise.

Le plus souvent repérés par des chasseurs de têtes, les family officers exercent le plus souvent au sein de structure spécialisée comme les single family, les multy family offices, des cabinets de conseils en finance spécialiste de la gouvernance ou pour le compte de banques qui souhaitent offrir ce service à leur clientèle fortunée. Le marché reste néanmoins porteur, mais très confidentiel.