Souscriptrice / Souscripteur d'assurance risques

Le souscripteur d’assurance risques (code ROME C1102) travaille dans une compagnie d’assurance, un ré-assureur ou encore un courtier. Il définit les modalités de souscription d’un contrat (tarification, mise en place des garanties, acceptation ou non des risques). De ce fait, celui-ci est chargé de la réalisation et du suivi des contrats d’assurance.

S’il opère sur les risques industriels, celui-ci possède une excellente connaissance du marché (clients) ainsi qu’une grande expérience dans l’assurance, car il est alors confronté à de lourds risques qu’il doit évaluer, tarifer et souscrire. Son rôle principal est donc d’éviter les pertes d’argent de l’entreprise ou de la société d’assurance pour laquelle il travaille tout en prenant en considération les besoins des clients.

Le souscripteur d’assurances risques détermine généralement sa tarification à l’issue d’un rapport de vérification réalisé par un inspecteur qui met en avant les points d’alerte ainsi que les zones à risques.

Il existe plusieurs diplômes et plusieurs cursus permettant de devenir souscripteur d’assurance risques. Toutefois, la voie la plus sûre reste la validation d’un BTS assurance puis l’obtention d’un bachelor ou d’une licence assurances.

Les candidats les plus motivés pourront alors poursuivre leurs études et valider un diplôme de niveau bac +5 comme un diplôme d’écoles supérieures de commerce, un diplôme d’écoles d’ingénieurs, un master en droit des assurances ou encore un master en finances.

Le métier de souscripteur d’assurance risques est accessible dès le niveau bac +2. Cependant, il sera nécessaire de justifier d’une expérience de quelques années dans le secteur des assurances.

De plus, les recruteurs recherchent de plus en plus des candidats titulaires d’un diplôme de niveau bac +5. Il est donc recommandé aux candidats, de valider un diplôme de niveau bac +5 dans le but de mettre toutes les chances de son côté lors du recrutement.

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• Évaluer les risques encourus par l’entreprise dans laquelle celui-ci évolue ainsi que leurs besoins.
• Analyser les risques et consulter les experts afin de trouver des solutions.
• Rencontrer les clients.
• Fixer les montants auxquels les clients ont droit.
• Rédiger des contrats d’assurance et prendre en compte les situations de chaque client.
• Prendre connaissance des clauses générales et des clauses spécifiques.
• Gérer les dossiers clients et assurer leur suivi.
• Réaliser un bon argumentaire en cas de refus d’assurance.
• Préciser et assurer les garanties.

• Le salaire du souscripteur d'assurance risques est particulièrement attrayant.
• Le métier se renouvelle chaque jour et chaque contrat est différent. Il implique également de nouveaux interlocuteurs et de nouvelles prises de décisions. Ce qui laisse peu de place à la routine.
• C'est un poste très responsabilisant, car les conséquences financières sont importantes.

• Dans ce métier, le droit à l'erreur n'existe pas. En effet, c'est un métier très exigeant et les retombées financières peuvent être énormes.
• Les responsabilités qui incombent au souscripteur d'assurance risques peuvent être source de stress.
• C'est un poste difficile d'accès pour un débutant.

Un souscripteur d’assurance risques est un bon négociateur et possède un excellent sens du contact. C’est ainsi qu’il va pouvoir rédiger un contrat qui met sa société d’assurance et son client dans une position favorable.

Celui-ci a également un esprit de synthèse et d’analyse qui lui permet de prendre rapidement les bonnes décisions. Il doit parfois gérer des éléments contradictoires dans son évaluation des risques et doit ainsi être capable de trancher promptement. En outre, sa logique, sa réactivité, son expérience et sa rigueur doivent faire la différence.

De plus, le souscripteur d’assurance risques a de parfaites connaissances techniques et juridiques dans son domaine d’activité et se tient informé de l’actualité de son secteur.

Pour finir, ce dernier sait se créer un réseau de connaissances aptes à l’informer sur l’évolution des risques et des pratiques.

Le salaire moyen d'un souscripteur en assurance risques (ou d'un gestionnaire en assurance) se situe entre 30 000 et 50 000 euros bruts par an, soit entre 2 500 et 4 000 euros bruts par mois. Ce professionnel de l'assurance fait partie des métiers qui peuvent toucher plus de 5 000 euros bruts par mois. Il est à noter que la spécialité risques reste l'une des plus dynamiques.

Pour un souscripteur d’assurance risques débutant, la rémunération oscille entre 28 000 et 35 000 euros bruts par an, soit entre 2 300 et 3 000 euros bruts par mois. Avec les années d'expérience, le salaire peut monter rapidement. Selon une étude du cabinet de recrutement Michael Page, un souscripteur d’assurance risques techniques gagne entre 35 000 et 42 000 euros bruts, pour 2 à 5 ans en poste. Le salaire annuel atteint même 50 000 euros après 15 ans d'expérience sur ce poste.

Le souscripteur d’assurance risques peut espérer toucher beaucoup plus s'il possède des missions d'encadrement, comme c'est le cas du responsable risques. Selon le même le cabinet Michael Page, il touche entre 55 000 et 85 000 euros bruts par an (entre 5 et 15 ans d'expérience).

Comme les métiers de l'assurance, la rémunération finale va notamment dépendre de l'employeur qui possède sa propre grille salariale. Dans ce secteur, les professionnels touchent diverses primes qui peuvent faire augmenter le salaire mensuel rapidement comme la prime de résultat, la prime d'objectif, la prime de fin d'année, etc. En tant que salarié, le souscripteur en assurance risques va également être bénéficiaire d'avantages comme un 13e mois, un accès à une épargne salariale, une mutuelle d'entreprise, etc.

Le métier de souscripteur d’assurance risques est un métier assez complet. En effet, celui-ci travaille la plupart du temps depuis son bureau, mais il est aussi amené à se déplacer fréquemment chez les clients. Celui-ci doit donc être disponible pour effectuer les trajets.

De plus, c’est une fonction qui laisse peu de place à l’ennui puisque les missions et les interlocuteurs du souscripteur d’assurance risques sont très variés.

Cependant, c’est aussi une profession qui demande un certain sang-froid, car la moindre erreur de la part du souscripteur peut avoir des conséquences désastreuses.

L’évolution principale d’un souscripteur d’assurance risques est la spécialisation. En outre, celui-ci peut se spécialiser dans les risques internationaux, le management, la responsabilité civile, l’inspection commerciale, etc.

Après plusieurs années passées à ce poste, le souscripteur d’assurance risques peut aussi évoluer vers une fonction de management et prendre la direction d’un pôle de souscripteurs ou encore se spécialiser sur un secteur d’activité économique comme l’industrie ou la chimie.

Le souscripteur d’assurance risques exerce principalement ses fonctions dans des grandes banques, des institutions, des assurances ou encore dans des cabinets de courtage.

Celui-ci peut également se tourner vers des organismes publics ou des PME.