Gestionnaire assurance

Un gestionnaire assurance (code ROME C1109) assure la gestion et le suivi des contrats des assurés de sa compagnie. Interlocuteur privilégié des clients, il veille à cerner leurs besoins pour leur proposer des offres adaptées à leur situation. Habitation, véhicule, ou même prévoyance santé, le gestionnaire assurance ouvre le contrat, rédige les clauses particulières et le présente à l'assuré pour souscription.

En cas de sinistres, le gestionnaire assurance est présent pour accompagner son client. Il enregistre la déclaration, et peut, si cela est nécessaire, dépêcher un expert sur les lieux pour compléter le dossier. Après l'étude et l'instruction de ce dernier, il applique les garanties propres au contrat pour indemniser son assuré. Son travail ne s'arrête pas ici : il peut aussi accompagner son client jusqu'à la réparation du bien endommagé, en faisant intervenir un artisan, ou en l'orientant vers un garage partenaire, par exemple.

Plusieurs diplômes permettent d'exercer la profession de gestionnaire en contrats d'assurance. L'offre de formation est vaste, et comprend des diplômes du niveau bac +2 à bac +5. Parmi les formations recommandées, on peut citer :

• BTS assurance.
• BTS NDRC (négociation et digitalisation de la relation client).
• BUT Techniques de commercialisation.
• Licence pro mention assurance, banque, finance : chargé de clientèle.
• Master droit des assurances.

Un emploi de gestionnaire est également accessible avec un diplôme dans le secteur du droit ou des sciences économiques.

Pour devenir gestionnaire en assurance, différentes options s'offrent à vous. Une formation spécialisée dans les métiers de l'assurance est recommandée.

Après un bac (général, STMG ou professionnel), un BTS assurance en deux années permet d'appréhender les techniques de vente et de gestion des contrats d'assurance. La formation comprend plusieurs modules : culture générale, langue étrangère, culture professionnelle, développement commercial, gestion de sinistre et communication digitale. Elle comporte des enseignements théoriques, mais aussi des exercices pratiques. La formation est, par ailleurs, proposée en alternance, avec l'objectif de mettre les étudiants en conditions professionnelles réelles.

Par la suite, une licence professionnelle, voire un master, permet d'approfondir ces connaissances. Le master assurance confère un niveau bac +5. Il se scinde en deux domaines : le droit des assurances ou les sciences économiques. D'autres formations, dispensées à l'université ou au sein d'une école, offrent une spécialisation en gestion de patrimoine, en actuariat ou en management des risques.

Les principales missions d'un gestionnaire assurance sont les suivantes :

• Étude et analyse des besoins des assurés.
• Évaluation des risques et choix des contrats les plus adaptés aux futurs clients.
• Calcul des primes d'assurance en fonction des profils de risque.
• Suivi et mise à jour des contrats d'assurance existants.
• Traitement des déclarations de sinistres et coordination des experts.
• Calcul des indemnisations selon les termes des contrats.
• Négociation avec les clients et les prestataires.
• Gestion de la relation client.
• Suivi administratif des dossiers.
• Rédaction de rapports d'analyse et de comptes-rendus.

• Le métier de gestionnaire assurance offre des opportunités d'évolution professionnelle vers des postes d'encadrement (manager d'expert technique), ou d'autres secteurs comme celui de l'audit.
• Le gestionnaire assurance exerce une profession gratifiante. Au quotidien, il accompagne des clients dans des moments difficiles, notamment en cas de sinistre.
• Le professionnel bénéficie d'une rémunération attractive. En complément du salaire de base, il peut recevoir des primes diverses (objectif, intéressement).

• Le travail du gestionnaire assurance est soumis à une lourde charge administrative. Le traitement des dossiers implique des tâches qui peuvent s'avérer fastidieuses.
• Contraints à une obligation de rendement, les gestionnaires peuvent ressentir une forme de pression dans leur métier. Ils sont généralement évalués selon des indicateurs de performance : nombre de dossiers traités, taux de satisfaction client.
• Au quotidien, le gestionnaire assurance peut être confronté à des assurés mécontents, dans le cas d'un refus d'indemnisation ou d'un désaccord par exemple. Il doit être capable de se montrer diplomate et de gérer les conflits avec sang-froid.

Plusieurs qualités et compétences sont nécessaires pour exercer le métier de gestionnaire assurance. Chaque dossier engageant la responsabilité de la compagnie d'assurance, ils doivent alors être traités avec rigueur et précision. Le gestionnaire assurance dispose, en complément, d'une grande capacité d'analyse pour évaluer les risques et prendre des décisions éclairées. Il connaît les caractéristiques des différents produits d'assurance, et maîtrise les volets légaux et réglementaires de son secteur.

La dimension relationnelle occupe une place importante dans la profession. Le gestionnaire dispose de compétences en communication, aussi bien orale qu'écrite. Il sait se montrer empathique face à des assurés qui traversent une période difficile.

Le salaire moyen d'un gestionnaire assurance est de 37 000 euros brut par an. Cela correspond à une rémunération nette de 2 405 euros chaque mois. Le salaire d'un gestionnaire en contrats d'assurance se compose généralement d'une part fixe, et de primes variables.

Le salaire minimal de base est garanti par la convention collective nationale du personnel des agences générales d'assurances. Cette dernière classe les salariés en deux catégories : les employés et les cadres. La rémunération des gestionnaires assurance dépend alors de leur niveau de classification. En début de carrière, un gestionnaire de classe 1 bénéficie d'un salaire minimum garanti de 22 337 euros brut par an, soit 1 452 euros net mensuel, hors prime. En fin de carrière, son salaire minimum atteint 42 743 euros brut annuel, soit 2 778 euros net par mois.

En complément du salaire de base, les métiers de l'assurance offrent divers avantages, pécuniaires ou en nature. En fonction de la politique salariale de l'entreprise, et des résultats du salarié, ce dernier peut bénéficier de primes récurrentes ou exceptionnelles, mais aussi d'heures supplémentaires majorées.
Parmi les primes récurrentes, on retrouve la prime de performance individuelle, liée aux objectifs, ou la prime d'ancienneté récompensant la fidélité du salarié. Il existe également des primes collectives, généralement versées annuellement, incluant l'intéressement et la participation aux bénéfices de l'entreprise. La part variable du salaire d'un gestionnaire assurance n'est pas négligeable, car elle peut atteindre 30 % du salaire total annuel !

Un gestionnaire assurance exerce habituellement son métier dans les locaux de la compagnie qui l'emploie. L'activité est essentiellement sédentaire : le professionnel travaille derrière un bureau, principalement derrière son ordinateur. Ses horaires de travail sont réguliers, et sont calqués sur des heures de bureau « classiques », du lundi au vendredi, de 8h à 18h. Les contrats prévoient habituellement une amplitude horaire de 35h, avec la possibilité de réaliser des heures supplémentaires en période de forte activité.

Sur le plan hiérarchique, le gestionnaire travaille sous la responsabilité d'un chef d'équipe, qui fixe ses objectifs et évalue ses performances. Il collabore avec les différents services de son entreprise : service commercial, juridique ou comptable. Au quotidien, il est en contact avec de nombreux interlocuteurs : assurés, experts et prestataires de service partenaires de la compagnie.

Après plusieurs années d'expérience, le professionnel peut mettre à profit sa connaissance du métier en assurant des missions d'encadrement. Il évolue alors naturellement vers un poste de responsable d'équipe.

Le gestionnaire assurance peut aussi choisir de se spécialiser dans un domaine plus précis : assurance de personnes, assurance-vie, ou complémentaire santé, par exemple. Il dispose aussi de l'opportunité d'évoluer vers les métiers d'expert, d'actuaire ou d'occuper des fonctions purement commerciales. L'expérience acquise au cours de sa carrière peut aussi lui permettre de travailler en tant que courtier dans un cabinet.

De nombreuses entreprises recherchent les compétences et le savoir-faire d'un gestionnaire en assurance. Il peut s'agir de :

• Compagnies d'assurance classiques : groupes nationaux ou internationaux généralistes, au sein de ses différentes branches (habitation, auto, santé, prévoyance, ou entreprise).
  Assurances spécialisées.
• Société d'assurance mutuelle à but non lucratif.
• Institutions de prévoyance.
• Cabinets de courtage en assurance.
• Certaines banques ayant développé une filière spécifique, et proposant à leurs clients des contrats d'assurance.
• D'autres entreprises qui proposent des services d'assurance à leurs clients : concessionnaires automobiles, voyagistes.
• Entreprises ou administrations de grande envergure, qui disposent d'un service interne de gestion d'assurances.