Credit Manager

La bonne santé d’une entreprise se caractérise par le dynamisme de son chiffre d’affaires. Et s’il revient au commercial de développer ce chiffre d’affaires, c’est au credit manager (ou responsable credit) de s’assurer du bon paiement des ventes.
Ce dernier a en effet pour mission de sécuriser les ventes afin de limiter les retards et les défauts de paiement (risque client). En phase amont, le credit manager s’assure de la solvabilité du client. En d’autres termes, il évalue les risques de retards de paiement ou d'impayés en analysant la santé financière du client, ses habitudes de paiement, etc. Il peut ainsi intervenir dans la négociation commerciale, déterminer le montant de l’encours acceptable, définir les meilleurs moyens de paiement, intégrer des clauses spécifiques dans le contrat de vente et plus généralement conseiller les responsables commerciaux lors de la rédaction des conditions générales de vente, avec entre autres buts, l’accélération des processus de paiement.
En aval, le credit manager, credit manager (code ROME M1207) veille au bon encaissement des paiements, en lien avec le service comptabilité et l’administration des ventes. En cas de retard ou d’impayé, il met en place un service de relance à l’amiable pour les clients retardataires et propose de nouvelles conditions de paiement. Il suit les litiges et lorsque le contentieux est trop important, il organise le recouvrement judiciaire des impayés.

Plusieurs diplômes de niveau bac +5 et bac +6 permettent donc d’accéder au poste de credit manager. Parmi les diplômes de niveau bac +5, nous pouvons citer le diplôme d’école de commerce, le diplôme d’école de comptabilité et de gestion, le diplôme d’école d’ingénieur, le diplôme supérieur de comptabilité et de gestion ou (DSCG), le master en credit management, le master droit des affaires ou encore le master professionnel en finances et comptabilité.
Le futur credit manager peut également suivre des études jusqu’à un niveau bac +6 et obtenir un mastère spécialisé (MS) analyste financière internationale, un mastère spécialisé finance, risque, contrôle (MSFRC), un mastère spécialisé finance et gestion de risques ou encore un mastère spécialisé finance.

Ce métier étant encore méconnu dans la sphère publique, il n’existe pas de formation spécifique pour devenir credit manager. De ce fait, plusieurs diplômes de niveau bac +5 ou de niveau bac +6 permettent d’accéder à cette fonction. En outre, les diplômes dans les domaines de la finance, du commerce, du droit ou de la comptabilité seront tout à fait adaptés pour prétendre à un poste de credit manager.

Vous envisagez une carrière de Credit Manager ? Découvrez les différentes étapes pour vous former dans ce métier.

• Gérer les procédures de paiements et de recouvrement et vérifier les impayés des clients.
• Rédiger des préconisations pour les commerciaux et superviser la rédaction des contrats.
• Assurer la liaison entre différents services (commercial, comptabilité, financier).
• Analyser les profils des différents clients, leurs antécédents et solvabilité.
• Déterminer la politique de crédit pour chaque client.
• Superviser la gestion des litiges et des contentieux.
• Suivre les créances et les encours.

• Il s'agit d'un métier relativement méconnu, mais en pleine évolution et dont l'intérêt est de plus en plus estimé, surtout en cette période de crise économique.
• Le salaire est très attractif dès le début de carrière.
• C'est une profession à mi-chemin entre la finance et le commerce.

• Le métier de credit manager peut parfois être stressant, car celui-ci a de lourdes responsabilités.
• C’est un métier encore méconnu et il existe peu d’informations liées à ce métier.
• Les études pour devenir credit manager sont assez longues. En effet, le niveau d’études requis pour accéder à ce poste est un niveau bac +5.

Le credit manager sait être pédagogue, diplomate et bon communicant. Celui-ci doit en effet conseiller les responsables commerciaux, même si parfois, il peut solliciter l’arbitrage de la direction générale. En lien constant avec les autres services de l’entreprise, il aime le travail en équipe et possède un bon relationnel.
Le credit manager possède aussi un excellent bagage en finance, en droit des sociétés et en négociation commerciale. En outre, une expérience dans la banque ou dans l’audit est souvent demandée. Bien entendu, rigueur, analyse et sens de l’organisation doivent être des qualités que possède le credit manager.
Enfin, le credit manager doit avoir des compétences importantes en négociation et une maîtrise parfaite de l’anglais. Ces éléments sont des atouts majeurs lors des recrutements.

Le salaire moyen d’un credit manager se situe entre 45 000 et 55 000 euros bruts par an (soit environ entre 3 700 et 4 500 euros bruts par mois). Comme la plupart des métiers de la finance, son salaire comporte une partie fixe et une partie variable qui va permettre d’augmenter son salaire.

Selon l’Étude sur la rémunération 2020 du cabinet de recrutement Hays, le salaire d’un credit manager débutant (0 à 3 ans d’expérience) se situe entre 42 000 et 48 000 euros bruts pas an (environ 3 500 et 4 000 euros bruts par mois). Entre 3 et 8 ans en poste, le credit manager peut toucher une rémunération annuelle comprise entre 48 000 et 65 000 euros bruts (soit 4 000 à 5 400 euros bruts par mois). Avec les années d’expérience (à partir de 8 ans), la rémunération du credit manager peut aller jusqu’à 80 000 euros bruts (approximativement 6 600 euros bruts ou 5 200 euros nets par mois).

Le salaire va surtout dépendre de la structure pour laquelle il travaille. En effet, le salaire d’une grande banque est différent d’un organisme de credit, car les deux entités possèdent leur propre grille salariale. Celle-ci est notamment basée sur les années d’expérience et les compétences acquises. De plus, le credit manager peut espérer augmenter son salaire grâce à la partie variable de sa rémunération, comme des primes de résultats ou des commissions. En tant que salarié, le credit manager bénéficie d’autres avantages financiers donnés de manière mensuelle ou annuelle comme un 13e mois, une mutuelle avantageuse, une épargne salariale, une prise en compte des transports et du déjeuner…

Le credit manager travaille principalement dans des grandes entreprises et celui-ci est amené à traiter avec un grand nombre de clients et d'interlocuteurs. Celui-ci doit ainsi être à l'aise dans le domaine du relationnel.
Ces conditions de travail seront largement influencées par les relations qu'il entretient avec les clients et par les moyens mis en place par la structure dans laquelle il évolue.

Du fait de leurs proximités avec les services commerciaux, financiers et comptables, l’évolution de carrière des credits managers se poursuit souvent au sein de la direction d'un de ces services. Un credit manager peut aussi évoluer au sein d’un cabinet de conseil spécialisé dans les risques clients, notamment au poste de risk manager.

Il est conseillé à toute PME de plus de 200 salariés de recruter un credit manager. Mais dans les faits, seules les grandes entreprises recourent systématiquement au service d’un credit manager. Les sociétés spécialisées dans l’import/export sont généralement d’excellentes pourvoyeuses de poste. Le credit manager peut donc exercer ses fonctions dans tous les secteurs d’activité.