Analyste de crédits

L'analyste de crédit reçoit les demandes de prêts et étudie la solvabilité du demandeur afin d'accepter ou de refuser la requête. La démarche de vérification est légèrement différente pour une entreprise et pour un particulier. En effet, pour un particulier, l’analyste de crédit étudie les revenus et les apports du client tandis que pour une entreprise, celui-ci analyse les comptes et évalue les risques. Il détermine ensuite les conditions et termes commerciaux du prêt (durée, taux d’intérêt, etc.)
Si celui-ci exerce ses fonctions dans une grande banque aux effectifs importants, il pourra être spécialisé par secteur économique, par clientèle ou par zone.

De plus, il s'engage à proposer à la clientèle des produits performants, en conformité avec la politique de l'entreprise.
L’analyste de crédit, code ROME C1202, est souvent retrouvé sous les appellations d’analyste financier des projets entreprises, analyste du risque financier ou analyste de crédit bancaire.

Comme nous l’avons évoqué, l’accès au métier d’analyste de crédit n’est possible qu’à partir du niveau bac +5. En outre, le candidat doit être titulaire d’un diplôme de niveau bac +5 dans le domaine de la finance ou bancaire. Il existe plusieurs cursus possibles, et le futur analyste de crédit peut notamment suivre un master professionnel sciences de gestion, administration des affaires, mention finances, un master professionnel sciences économiques, mention monnaie finance ou encore un master professionnel management, mention comptabilité finance.
Le diplôme d’école de commerce et de gestion parcours spécialisé banque et finance permet également d’occuper un poste d’analyste de crédit.
Enfin, si le candidat le souhaite, il est tout à fait possible de poursuivre ses études et d’obtenir un diplôme de niveau bac +6 tels que le mastère spécialisé expert en banque et ingénierie financière ou le mastère spécialisé finance et gestion de risques.

Pour devenir analyste de crédit, il est indispensable de posséder un diplôme dans le système bancaire. Une formation dans un institut technique de banque ou dans un centre d'études supérieures de banque fait partie des profils très recherchés.
Il est également possible de parvenir à cette profession avec une maîtrise des sciences de gestion option finance, un diplôme d’études supérieures spécialisées (DESS) banque et finance ou un diplôme d'études supérieures comptables et financières.

Si vous souhaitez devenir Analyste de crédits, découvrez en détail toutes les informations qui vous permettront d’accéder au métier.

• Etudier les situations financières des clients ou des entreprises qui recherchent un prêt.
• Evaluer les risques de pertes si le prêt est accepté et définir la solvabilité.
• Fixer les clauses du contrat et déterminer les conditions du prêt (durée, mensualités, taux d'intérêt, etc.)
• Donner un accord si le prêt est accepté.
• Rédiger un rapport complet sur sa prise de décision quelle qu’elle soit.
• Effectuer la gestion administrative et la gestion comptable des contrats.
• Réaliser une veille juridique et financière.

• L’analyste de crédit participe à la création d'entreprise ou à la réalisation de projets personnels, ce qui peut être assez gratifiant.
• Les contacts humains sont nombreux lors de la description du projet.
• Le salaire de l’analyste de crédit est très attractif dès le début de carrière.

• L'humain est parfois effacé au profit des chiffres qui doivent correspondre aux critères d'appréciation.
• Celui-ci doit donner de nombreux refus pour préserver sa banque des risques. Ce qui peut décevoir et détériorer les relations avec les clients.
• Les responsabilités qui lui incombent peuvent être une importante source de stress.

Rigoureux, l’analyste crédit étudie chaque demande de crédit et procède à l'acceptation ou au refus en fonction de données financières et économiques précises. Investigateur dans l'âme, il aime réaliser des enquêtes sur l'emprunteur en vérifiant les informations données auprès de la Banque de France et de l'employeur.
De plus, l’analyste de crédit est un amoureux des chiffres, il procède au calcul de la capacité d'emprunt avant de donner un accord total ou partiel.
Doté d'une grande objectivité, il va rédiger un rapport complet pour expliquer sa décision d'octroi ou de rejet du crédit. Les risques que présente le dossier sont en général la cause invoquée, avec des garanties insuffisantes.
L’analyste de crédit n’a pas le droit à l’erreur, car cela pourrait avoir de lourdes conséquences pour la banque dans laquelle il évolue. En effet, un risque mal évalué peut engendrer des pertes énormes. En outre, celui-ci doit faire preuve d’un esprit critique développé afin de prendre les bonnes décisions au bon moment.
Enfin, une maîtrise parfaite de l’anglais est vivement recommandée pour traiter au mieux les dossiers internationaux.

Un analyste de crédit, appelé aussi responsable de crédits, perçoit un salaire mensuel brut compris entre 2 000 euros et 3 000 euros dès l'obtention du diplôme. Avec l'expérience et selon la taille des dossiers qu'il prend en charge, ce salaire brut peut augmenter jusqu'à atteindre les 6 000 euros par mois en fin de carrière.

L'analyste de crédits peut travailler dans une banque ou dans un organisme financier et peut se spécialiser par type de clientèle, par secteur d'activité ou de crédit. Sa rémunération évoluera donc en fonction de ces différents paramètres.
Selon la taille du dossier qu'il prend en charge et de son expérience professionnelle, le salaire net annuel est compris entre 20 000 euros pour un analyste de crédit junior (soit un taux horaire net d'environ 10 euros) et 75 000 euros pour les plus expérimentés (soit un taux horaire net d'environ 40 euros). Le salaire moyen se situe entre 40 000 et 55 000 euros bruts par an (ce qui représente une fourchette de 3 000 euros à 4 500 euros bruts).

À la fin de sa carrière, en ayant acquis l'expérience suffisante au sein d'une grande entreprise, l'analyste de crédit verra accroître son salaire annuel et parviendra à toucher jusqu'à 75 000 euros bruts environ (soit plus de 6 000 euros bruts mensuels).
À tout cela, peuvent s'ajouter des parts variables en fonction des organismes dans lesquels il prend ses fonctions, sous la forme de chèques vacances, de tickets-restaurant, d'accords de participation et de primes d'intéressement.

L'analyste de crédit passe beaucoup de temps dans son bureau et devant son ordinateur. Celui-ci travaille également souvent en équipe. Il doit donc être à l'aise avec ses collaborateurs.

L'analyste de crédit, après quelques années d'expérience peut évoluer vers un poste de responsable des engagements, d'analyste projet en banque d'affaires ou être amené à diriger soi-même son agence bancaire en tant que directeur d’agence bancaire. Pour cela, il devra tout de même suivre des formations supplémentaires en management, gestion et administration.

Les banques ou agences bancaires sont les premiers recruteurs des analystes de crédits. Les organismes de crédit vont forcément s'entourer de ces professionnels pour traiter les nombreuses demandes émanant d’entreprises ou de particuliers.